امروز صبح، سهشنبه ۱۰ شهریور، نشست خبری شرکت تکنوپی در نمایشگاه الکامپ با حضور خبرنگاران برگزار شد و این شرکت از محصول جدید خود با نام «تراز» رونمایی کرد. تراز یک مدل اعتبارسنجی ریسکمحور است که با بهرهگیری از روشهای آماری و یادگیری ماشین، احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار پیشبینی میکند.
در ابتدای این نشست، روند توسعه و بلوغ اکوسیستم تکنوپی و تبدیل آن به یک زنجیره ارزش کامل مورد بررسی قرار گرفت. تکنوپی که در ابتدا برای تسهیل فروش اقساطی راهاندازی شده بود، با اضافه کردن «تکنو اکسپرس» برای خدمات لجستیک و راهاندازی ونچر «تکنوگلد» با هدف تأمین امنیت سرمایهگذاری کاربران، مسیر جدیدی را آغاز کرد. این تغییرات نشاندهنده استراتژی کلان این مجموعه است که به وضوح نشان میدهد دیگر وابستگی صرف به پلتفرم «تکنولایف» وجود ندارد. مدیران این مجموعه اعلام کردند که این ونچرها بیش از یک سال است که خدمات مطلوبی ارائه میدهند و یکی از اهداف اصلی این ساختار جدید، هدایت مشتریان آفلاین به سمت بازار آنلاین است که به نوبه خود به بزرگتر شدن کیک تجارت الکترونیک در کشور کمک میکند.
مهمترین چالش فینتکها «اعتبارسنجی» است
در ادامه نشست، عظام کیایینژاد، مدیرعامل تکنوپی، به بررسی چالشهای فضای فینتک در ایران پرداخت و مهمترین مسأله را اعتبارسنجی دانست. وی با اشاره به محدودیتهای سامانههای رسمی بانکی که تنها بر اساس رفتار گذشته کاربران در شبکه بانکی عمل میکنند، تأکید کرد که در یک اقتصاد بیثبات، اتکا به گزارشهای گذشته برای تصمیمگیری در آینده کارآمد نیست. او در این باره افزود: محصول “تراز” قرار است سیستمی را ایجاد کند که کاربر را متناسب با شرایط فعلی خود و اقتصاد اعتبارسنجی کند و سقف اعتبار را بر اساس پروفایل ریسک کاربر ارائه دهد.
تراز چیست؟
مدل اعتبارسنجی ریسکمحور «تراز» با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین، احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد میکند. بر اساس خروجی این مدل و سیاست اعتباری تکنوپی، در مورد تأیید یا رد درخواست، سقف اعتبار و میزان تضمین مورد نیاز تصمیمگیری میشود.
طبق اعلام تکنوپی، هدف از توسعه «تراز»، عبور از ارزیابی اعتباری مبتنی بر یک شاخص واحد و بررسی دقیقتر ریسک هر درخواست در هر سقف اعتباری است. این شرکت همچنین اعلام کرده که افزایش تقاضا برای اعتبار و ضرورت مدیریت دقیقتر ریسک، نیاز به چنین مدلی را ایجاد کرده و رویکرد «تراز» بر ایجاد تعادل میان گسترش دسترسی به اعتبار و کنترل ریسک نکول استوار است.
یکی از ویژگیهای مهم مدل تراز، فراهم کردن امکان ارزیابی متقاضیانی است که سابقه اعتباری کافی در سیستم بانکی ندارند. در این مدل، نبود سابقه اعتباری به تنهایی باعث رد خودکار درخواست نمیشود و افراد وارد فرایند ارزیابی تکمیلی میشوند. به این ترتیب، افراد از سن ۱۸ سالگی، حتی بدون دریافت هیچ خدمات بانکی ویژهای در گذشته، میتوانند از این اعتبار بهرهمند شوند. هدف این سیستم، ارائه سود همراه با ریسک کنترلشده برای کاربران و سیستم است.
سقف اعتبار ارائهشده در سرویس تراز در حال حاضر بین ۱۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان است و این پتانسیل وجود دارد که با استفاده از منابع دیگر، این رقم تا ۷۰۰ الی ۸۰۰ میلیون تومان نیز افزایش یابد. در فرایند تأیید درخواست، مبلغی متناسب با پروفایل ریسک تا پایان دوره بازپرداخت در کیف پول کاربر مسدود میشود که این مبلغ موقت بوده و پس از بازپرداخت کامل آزاد خواهد شد. رفتار بازپرداخت کاربر نیز بهطور روزانه ارزیابی میشود و بازپرداخت بهموقع میتواند به افزایش سقف اعتبار در آینده منجر شود.
مدیران تکنوپی اعلام کردند که سرویس تراز همزمان با رونمایی در نمایشگاه الکامپ ۱۴۰۵ عملیاتی شده است؛ این مدل با ورود دادههای جدید بهصورت روزانه بازآموزی و بهروزرسانی میشود. همچنین، تکنوپی در حال حاضر نزدیک به ۲۰۰ پذیرنده فعال در دستهبندیهای مختلف آنلاین و آفلاین دارد و هدفگذاری این شرکت، رسیدن به شبکهای گسترده متشکل از ۲ هزار پذیرنده است.
سوالات متداول
محصول «تراز» چیست؟
«تراز» یک مدل اعتبارسنجی ریسکمحور است که احتمال نکول هر درخواست را با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین برآورد میکند.
هدف اصلی تکنوپی از توسعه «تراز» چیست؟
هدف اصلی عبور از ارزیابی اعتباری مبتنی بر یک شاخص واحد و بررسی دقیقتر ریسک هر درخواست در هر سقف اعتباری است.
آیا افرادی که سابقه اعتباری ندارند میتوانند از «تراز» استفاده کنند؟
بله، در این مدل، نبود سابقه اعتباری به تنهایی باعث رد خودکار درخواست نمیشود و افراد وارد فرایند ارزیابی تکمیلی میشوند.
سقف اعتبار در سرویس «تراز» چقدر است؟
سقف اعتبار ارائهشده در سرویس تراز بین ۱۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان است و امکان افزایش آن تا ۷۰۰ الی ۸۰۰ میلیون تومان نیز وجود دارد.
چگونه رفتار بازپرداخت کاربر ارزیابی میشود؟
رفتار بازپرداخت کاربر بهطور روزانه ارزیابی میشود و بازپرداخت بهموقع میتواند به افزایش سقف اعتبار در آینده منجر شود.
